第六篇财务篇 · 11

名校对家庭财务状况的评估与考量

波士顿大学主管注册和学生事务的副校长Laurie A. Pohl 博士说，从财务援助角度看，同其他名校一样，波士顿大学也采用不看财务需求的录取法（Need-Blind Admission），但决不是不看才能的财务援助法（Talent–Blind in Financial Aid）；也就是说，助学金的多寡与考生的才能是相关的。录取部门一旦确定了录取名单后，会将所有录取学生，按照才能成就的高低分等级来排列，然后再转给财务援助部门。分等级的准则是，依照申请资料中各项因素来考虑，如领导素质、才能、成长动力、个人品质、学校成绩及SAT（或ACT）考分。每位录取学生被赋予一个数字，这个数字不是得分（Tally）而是一个标签（Label），可能只是一种颜色或是一个字母。这个标签告诉我们，这位考生在今年全体录取学生其中的相对位置，或者说他（她）的相对竞争力。根据这个定量的因子和其家庭的财务需求，两者一起用一个算式来计算出该校对该考生的“爱”的程度。这个评估决定基本上都是由电脑程序完成的。

该校财务援助部门行政主管McGuire 女士指出，该部门的工作并不是让所有考生都能负担得起，首先是保证招收来最棒的学生。同时也不希望学生家庭认为发放助学金是一个随心所欲的过程，尽管有时的确是这样。去年，波士顿大学仅从学校自己的援助金项目里就支付给新生4,300万美元，总援助金额达到1亿5千万美元。今年尽管有财政赤字，停止了雇佣新职员和新建设项目，学校仍然打算支出1亿6千万美元。这意味着更多的孩子会获得奖学金。当然，该校今年将学费增加了1370美元（约为4%），学校理当增加预算来吸引和帮助那部分优秀学生来报读。

助学金的评估发放过程相当复杂，所以即使名校里富有经验的官员每年在录取季节之前，都需要参加培训课程。今年由于经济危机和家庭因素的变化，各校在评估时都遇到了往年没有遇到的情况。学校说明今年（包括明年）需要更多地考虑家庭情况的变化，如家长是否失业？是否被取消了抵押品的赎回权（失去了抵押物）？是否进入个人破产？是否沦为负资产？或是否面临财务窘境？

各校的财务援助官员是如何工作的呢？在录取过程中，他们一排排地坐在计算机旁，逐一审查每位录取考生的家庭收入、家庭财产、投资状况、生意收入及各类支出等。他们的第一个任务就是分析这些数据是否有道理、是否有逻辑性。对于美国学生来说，学校需要用两种程式来评估，一个用来做美国联邦政府的资助，另一个用来做学校自己的资助。名校们通常采用大学理事会（College Board）的程式。这个程式非常严谨和苛刻，对于家庭的各类资产、家庭生意，甚至兄弟姐妹的储蓄，都在考量之中。

波士顿大学财务援助部门的高级职员 Meredith A. Barnhart用一个今年录取的新生的情况做了例证。这位同学家庭年收入为37,000美元，同时收到一年20,000美元的社会福利金。该家庭有储蓄存款10万美元，有一栋房子值25万美元。经过计算，该家庭自己应负担的部分为每年16,000美元。他解释道，该家庭收入不高，但有资产，而且该考生的两位兄妹目前也不在读大学，这些因素综合起来得到这样的结果。至于评估方法，他说道他办公室的13台电脑全部安装了同样的系统，每天在做着同样的运算。而出来的结果常常让许多家庭糊涂：两所学校会给出不同的结果。随后这些打印出来的纸张，被装进该大学红色的“胖信封（fat envelopes）”中，寄往幸运的考生家庭。

该校财务援助部门的副主任，Julie Wickstrom 在解释评估过程时，又用了如下的例子。有一名SAT1考分为2020分的孩子被录取。其家庭年收入22,000美元，存款有10,200美元，还有一栋房子目前市值225,000美元。Julie说，当她看到该房屋是1991年购入的，立刻闪出一个念头：咳！这家用这样的收入已经付清了房贷。经过评估，学校认为不应当考虑房子的因素；其次因收入太低，该家庭也无法获得个人信用贷款（Line of Credit），尤其是在目前这个经济环境下。最后，学校决定给这位学生提供总数26,000美元的助学金，外加学生贷款和校内工作收入合计11,000美元。而面对全年50,800美元的总费用，这个家庭还必须自己筹集余下的16,110美元（13,800美元再加医疗保险）；这个数额应是该家庭年收入的73%。Julie进一步指出，该考生已经拿到37,000美元，真不算少，但对比家庭收入，仍是一个大数额。她坦率地说，学校为该考生尽了全力，最终该考生来也行，不来学校也不遗憾。她估计该考生恐怕不会接受这个录取。

对于另外一个SAT1考分为2350分的孩子，Julie似乎有更大的兴趣。该考生父母离异，随母亲生活。母亲年收入112,000美元，并支付11,000美元抚养费给另一个孩子（与父亲生活）。房屋已付贷款部分为60,000美元，并有18,400美元的储蓄。按常规学校要求对方提供父母双方的财务状况文件，但有私人信件证明，父母之间有争议，因此学校对此要求免除。经评估，学校为该考生提供17,000美元的奖学金，再加上学生贷款和校内工作收入合计10,500美元，家庭自己需支付25,610美元（包括医疗保险）。与上个例子比，这位考生好像幸运得多，原因还是SAT1考分起了作用。

今年与往年比，学校和家庭的财务状况都很差，所以双方都在认真地为自己算计。Julie 说，最近她接到许多家庭的电话或来校询问，大多是为了丢失工作或房产和股票价值严重缩水而来，希望学校能重新评估奖学金方案。她说，去年也有类似的情况，大概有600个家庭对财务援助方案提出异议，其中对半数做了调整，增加的数额从500美元到2,000美元不等，今年估计各名校还会为此做更多的改善。Julie 还说，今年各校的财务状况非常差，因此许多家长和考生若要求重新做评估，可能遇到的都是有礼貌的回绝。如果有考生问，已从某某学校获得39,000美元的助学金，你们是否会提供同等数额的话，我们会回答，本校基本上不接受讨价还价，然后反问：自从你上次提出奖学金申请之后，家庭的财务状况发生过变化吗？学校是不会轻易做出改变的。

常春藤盟校和美国其他名校的录取官员们在前一段时间同被录取的学生家长在电话交谈中，都反复劝告每一个家庭，上名校的费用确实不低，但这种投资与其他投资相比，它的回报是最高的，也是最有价值的。希望上面的讨论会给今年报考的孩子和家长一点帮助。